文/赵雪峰 青海开创融资租赁有限公司
在我国国民经济发展过程中，中小企业发挥了重要作用。中小企业能够有效促进经济增长，并推动技术进步。保证中小企业的健康发展，确保其发展的长期性与稳定性就成为经济发展中的重要一环。目前，中小企业的发展面临诸多问题，比如融资难，这不仅增大了企业生存压力，还增加了企业资金流断裂的风险。这时候就要提到融资租赁了，它能够融合多种要素，是全新的金融产业。随着融资租赁业务的快速发展，可以帮助中小企业有效解决融资难问题，实现企业的融资目标，促进中小企业的健康发展。
融资租赁对中小企业融资的优势
降低中小企业筹资难度。中小企业在实际融资中采用融资租赁业务时，重点考察承租人是不是具备充足现金流，无须对其财务能力和财务记录做严格评估。这种模式对承租人的要求相对宽松，尤其在资产负债方面限制较少，能够帮助中小企业绕开财务水平较低、财务记录不完整等障碍，更顺利地实现融资目标。相比直接融资方式，融资租赁通过简化考察维度、降低准入门槛，切实缓解了中小企业的筹资难度，为其提供了更具包容性的融资路径。
方法灵活，手续简单。和传统融资比起来，融资租赁对中小企业来说，既是融资手段，也是获取设备的途径。这种模式不把企业整体信用作为审查重点，而是聚焦项目本身，简化不少流程。同时，租约也更灵活，企业能更快拿到资金、用上设备。资金到位快了，企业生产效率自然提升，还能省下不少融资成本，运转起来也更顺畅。
筹资速度较快。与银行信贷相比，融资租赁业务可以帮助中小企业快速筹资。银行借贷，为保证借贷安全性，其借贷业务主要面向大型企业，要求借贷对象具有较高的资信等级。在此情况下，中小企业想要通过此种方式获取资金，往往要接受银行严格审查。部分中小企业缺乏充足资金，且信用与担保也相对不足，因此难以通过银行信贷获得贷款。通过运用融资租赁业务，可以更好地获取融资机会，加快中小企业的筹资速度。
受货币波动影响较小。在通货膨胀情况下，货币逐渐贬值，设备价格明显提升。当开展融资租赁业务时，其租金主要结合租赁签约时的设备价格确定，在租赁过程中几乎没有变化。因此，中小企业在融资时可以避免由于通货膨胀而增大融资成本。
融资租赁业务解决中小企业
融资难问题的有效对策
完善融资租赁业务法律体系。在中小企业发展过程中，想要通过融资租赁业务有效解决企业融资难的问题，需要相关政府部门加大支持力度，建立起完善的法律体系，并出台相关扶持政策。具体来说，对于政府部门而言，应在宏观层面上展开设计，做好统筹与管理工作。第一步要做的是，政府部门完善各项法律法规，并在法律层面为融资租赁业务开展提供保障，使各方权利得到有效维护。在组织架构层面上，相关企业应构建与融资租赁相关的法律体系，强化企业内部组织，持续跟进和监督项目，确保可以有效开展此类业务。除了硬性的法律法规，政府也应出台相关扶持和优惠政策，从信用保险、政策等层面为企业提供支持，确保企业能够进行融资租赁，为企业发展提供有力支持。政府部门还实时做好监督工作，及时发现业务开展过程中的违约问题，充分履行自身职能，推动融资租赁业务的开展。
加强融资租赁业务宣传。融资租赁开展过程的单一与粗放对业务产生了一定制约。因此，相关融资租赁企业必须做好宣传工作，充分普及相关业务知识，强化融资租赁业务方式。在此期间，需要吸引更多企业，完善融资租赁业务链条。对于中小企业的管理人员，必须加深他们对融资租赁业务的认识，并在客观层面加以把控。管理则应随着政策及市场的变化，更新企业的融资需求，对业务计划加以完善。开展融资租赁业务时，公司需格外留意多头管理的问题，通过规范业务流程、丰富租赁形式来提升竞争力。融资租赁公司可以从优化组织架构入手，明确各部门职责，完善准入门槛，让操作流程更规范。同时，还要加强统一管理，拓展业务深度，尝试新的业务模式，为客户提供更多选择。对中小企业来说，根据自身实际情况选择合适的租赁方式，才能更好地解决融资需求。
扩大融资租赁筹资范围。分析部分中小企业发展现状可以发现，部分企业发展观念相对保守，存在重所有权、轻使用权的观念，这也导致企业对融资租赁业务存在抵触，未能通过此种方式有效引进固定资产。对此，相关企业应及时转变观念，探索全新的融资方式，通过资产使用创造价值，以此来享有收益权。与此同时，合理选择融资决策，在企业出现融资难问题后，需要从自身角度出发，利用融资租赁业务摆脱困境。例如，银行在发放贷款时，会充分评估企业财务情况，确保其具有较强的长期支付与短期偿债能力。面对这一要求，相关中小企业要更加重视自身财务结构的优化，对营运资金做出合理安排，确保可以顺利获得贷款。与银行贷款相比，融资租赁这种方式可以有效减少风险出现的概率，而且可以获得更为庞大的资金规模为企业提供支持。
提升中小企业资金流动性。如今市场竞争愈发激烈，不少中小企业都面临资金紧张的难题，特别是生产制造型企业，盘活资金流直接关系到日常运转。融资租赁有个明显特点：出租方把设备租出去，但始终掌握着所有权。这就和普通融资不太一样，对企业财务状况的要求没那么苛刻。租赁公司最在意的是租金能不能按时到账，如果收不回钱，有权把设备收回。也正是因为这个特性，融资租赁办起来相对简便，很多时候都不需要额外找担保。企业不用一下子掏出大笔资金，按月分期付租金的模式，实实在在减轻了还款压力，手头资金周转也更灵活。
增强企业抗风险能力。在实际开展融资租赁业务的过程中，在充分考虑外部环境的同时，要更加关注公司自身的情况，确保此项业务可以在企业中有效开展。随着社会经济的飞速发展，企业生存压力也进一步加大。这时管理者必须合理采取对策，更新内部管理工作的内容，不仅要考虑企业发展需求，还应合理选择融资租赁业务，有效降低企业发展成本。在发展与改革中准确预判企业的潜在风险，合理采取应急措施，降低企业自身的损失。
中小企业融资时，融资租赁的优势显而易见，它能直击“融资难”的痛点，帮企业快速获得资金，为发展添动力。
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