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  • 化解中小企业融资难 老问题有何新方法

  • 责任编辑:新商业 来源: 中国商业期刊 2022-12-23 13:18:24
  •   文/程静华盐城市海兴集团有限公司

      随着经济社会的高速发展,我国中小企业的生存环境不断改善,但由于中小企业信用资质普遍不高,经营管理水平有限,融资问题依然是制约中小企业创新发展的关键问题之一。必须深入研究中小企业的融资困境及其成因,才能尽快制定有针对性的措施,确保其健康、可持续发展。

      从当前我国企业融资的实际情况看,很多企业在融资方法的选择上过于重视时效性,导致融资方法较为单一,融资模式缺乏优势。正常情况下,银行贷款是企业获取资金的重要途径,占企业融资比例的60%以上。但如果企业过度依赖银行贷款,会提升企业的资产开支,一定程度上限制企业的发展。中小企业究竟该如何破解融资难题,打破融资瓶颈呢?

      中小企业的融资瓶颈

      企业的经营管理制度不合理、不完善。对于中小企业而言,信誉资质等因素可能给融资结果造成非常大的影响。由于大部分中小企业信用水平不够高,财务信誉、商业信誉、银行信誉等企业信誉资质有限,甚至部分信誉资质较差的中小企业还存在债务人逃债、恶意逼迫企业撤资、披露虚假财务会计信息等问题,严重影响了中小企业的信用水平,导致其信贷资金缺乏。

      现阶段,中小企业的融资一般来源于银行等金融机构,获取银行贷款的多少往往由企业信用水平决定,如果中小企业经营管理能力较弱,信用等级不高,必然会导致其面临融资难问题。大部分中小企业属于私营企业,这些企业常常表现出非常强烈的家族企业属性,在经营管理过程中,很容易受到管理者个人意愿的影响,加上没有建立完善的内控管理体系,致使经营决策存在诸多不合理之处,以至于在面临经营发展困境时,不能很好地优化内部资源配置,导致企业生产经营活动混乱,最终影响了企业的正常经营与发展。

      银行贷款规定使企业融资受限。对于银行等金融机构来说,由于其是以营利为目的的商业主体,每一笔业务都应考虑最终能否获得利润,而中小企业贷款份额不大,与大中型企业相比,偿还能力不强,加之经营管理的科学化水平不高,很容易导致银行等金融机构面临信贷风险。因此,当商业银行贷款额度紧缩时,会严重影响中小企业的融资。

      造成中小企业融资受限主要有两方面原因:首先,第三方金融机构设置较少。国内大部分地区并未设置充足的金融中介机构,尚未构建相对完善的金融中介服务体系。即便一部分地区已经设置了金融中介机构和服务平台,依旧无法满足众多中小企业的实际需求。一方面因为这部分金融中介机构的设置时间较短,自身运行管理机制还不够完善;另一方面由于金融中介机构的专业人才缺乏,部分服务功能无法得到有效发挥。其次,金融担保机构建设发展滞后。现阶段,金融担保机构数量不多,不能为广大中小企业提供担保服务,导致部分中小企业无法获得资金支持。第三,大部分银行推出的金融产品并未真正考虑中小企业的实际需求,没有针对性地结合中小企业的实际情况优化、更新金融产品和服务,导致其提供的产品与服务和中小企业的实际需求存在较大偏差。

      政府扶持力度不够。虽然部分地方政府相继出台了进一步支持中小企业和个体工商户纾困发展若干措施,各地也出实招缓解中小企业融资难、融资贵,但由于力度欠缺,并未真正了解中小企业的燃眉之急。近年来,国家已经认识到中小企业在社会发展中的重要作用,并加大了政府支持力度,相继颁布了一系列优惠政策,希望帮助中小企业走出融资困境。但这些政策措施虽具有极强的指导性,也因缺乏实施细则,在实际落实过程中面临很多现实问题。同时,很多政策并未大力宣传,部分中小企业并不知晓,导致政策实施效果不佳。

      中小企业如何突破融资瓶颈

      制定科学合理的融资方案。企业通过控制融资成本,可以减少融资过程中的风险,推动企业更好地发展。相关管理人员要有长远眼光,提升风险管理水平和意识,根据实际情况制定融资方案。在企业不同阶段,选择的融资方式不同,要综合考虑资金来源、利率结构等,最终明确资金的来源渠道,有效控制资金成本,优化企业结构。通常,企业制定的高收益方案往往存在较高的风险,对此企业应了解自身承担风险的能力,制定符合企业发展的融资方案。

      建立风险评估管理制度。新时代,市场变化速度加快,企业在融资过程中面临着非常大的风险,要想在降低风险的同时获得理想的经济效益,企业管理人员需要充分了解融资风险,并根据企业需求开展风险评估。通过企业的风险评估,可以了解一家企业的风险承受能力,被判定为优质的企业可以方便快捷地从银行等金融机构获得贷款,缓解企业的资金压力。风险评估管理制度的落实非常关键,只有真正将制度落到实处,才能帮助企业获得更多经济效益。

      政府层面加大扶持精准度。首先,营造良好的营商环境。政府须充分考虑所有影响因素,从市场经济发展规律出发,深化政府部门改革,加快政府职能转变,真正落实简政放权,有效减少中小企业在经营管理活动中的行政成本,促进政府相关部门服务意识不断增强。同时,政府要推进放管服改革,优化办事流程,明确规定相关部门职责,在全国范围内推进落实“一网通办”,为中小企业的发展营造更加良好的外部环境。

      其次,合理控制财税优惠力度。政府要加大力度鼓励中小企业进行创新研发,对其盈利再投资部分进行税收减免。政府不单单是市场规则的制定者,同时也是市场公平的维护者,政府在招投标过程中应适当给予中小企业更多的政策支持,面向社会公开采购流程,确保中小企业能得到更加稳定、持续的业务支撑。此外,地方政府还要加强与中小企业的沟通和联系,组织开展调研工作,掌握辖区内中小企业的经营发展状况,根据具体情况为其提供有针对性的财税支持,保证相关优惠政策能真正落到实处。

      要想推进国内中小企业的持续健康发展,必须给予其充足的融资支持。无论是政府部门、金融机构还是中小企业,都必须认识到这一问题的重要性。中小企业应当不断完善内控管理制度,银行等金融机构应当给予中小企业更多金融支持,政府需尽快制定并颁布相应政策规定,加快推进地方融资平台市场化转型,优化中小企业融资服务,促进中小企业健康发展。

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