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  • 金融科技业务风险抬头了商业银行怎么规避

  • 责任编辑:新商业 来源: 中国商业期刊 2023-11-15 09:12:01
  •   文/余蓉江西旅游商贸职业学院

      智能时代商业银行金融科技业务面临的风险

      安全风险。商业银行的金融科技业务不断面临网络安全威胁,包括面临网络攻击、数据泄露和信息盗窃等。首先,网络攻击是商业银行金融科技业务面临的首要安全风险,恶意分子利用各种手段入侵银行网络系统,从而可以获取信息、破坏系统或盗取资金等。其次,商业银行在经办业务时需要处理大量客户数据和交易信息,如果这些数据信息泄露,会造成客户隐私被侵犯、资金被盗用等严重后果,给客户带来财产损失。商业银行应强化身份验证机制建设、开发安全的交易平台,并为客户提供教育和培训,帮助客户增强安全防范意识。

      隐私风险。金融科技业务涉及使用大量的个人信息,通过应用人工智能和大数据分析技术,收集客户的交易记录、个人资料、消费习惯等数据,以便进行个性化推荐、风险评估以及开展反欺诈宣传等业务。然而,在大数据处理过程中,如何保护客户个人隐私成为挑战。数据共享可以带来更好的用户体验和服务,但商业银行如何在数据共享过程中,避免个人信息被滥用或泄露给未经授权的第三方,也是一种风险。另外,客户数据会存储在云端或其他服务器上,并在不同系统之间传输,商业银行金融科技业务依靠先进技术开展,但这些技术可能存在未知的漏洞和弱点,使恶意分子有可能通过攻击系统、伪造身份实施诈骗行为,侵害客户的隐私权等。

      信用风险。在人工智能时代下,发生信用风险会给我国商业银行的金融科技业务带来严重后果,特别是在面对诈骗问题时。信用风险是指借款人或其他交易参与方无法履行合同义务,导致商业银行无法收回本金和利息的风险。首先,金融科技业务依赖大量数据的采集、存储和处理,这些数据包含用户的敏感信息和交易记录。如果数据被泄露、篡改或被未经授权地访问,将导致信用风险增加。其次,金融科技业务模式和技术手段会存在监管不完善、合规风险高、市场风险不可预测等问题,导致信用风险增加。同时,金融科技业务涉及复杂的技术系统和软件的应用,如果技术系统出现故障、错误或漏洞,导致交易延误、数据丢失或错乱,就会影响信用风险控制。

      智能时代商业银行金融科技业务风险防控策略

      安全技术防护。为保护商业银行客户的数据安全,商业银行需要加强信息系统的安全建设,采用先进的技术手段来防御各类安全威胁。首先,商业银行可以使用加密技术保护客户敏感数据,只有授权人员才能解密和访问数据,从而有效防止数据被未经授权的人员获取和利用。其次,商业银行需要建立防火墙监控和控制网络,通过过滤和阻止非法或恶意访问请求,抵御潜在的网络攻击。此外,还可以部署入侵检测系统和入侵防御系统,监测和阻止未经授权的访问、异常活动和攻击行为。商业银行还应该建立访问控制机制,根据员工的职责和权限限制数据访问的范围,通过细化权限管理,最大程度地降低数据被恶意访问和滥用的风险。最后,商业银行需要定期进行安全评估和漏洞扫描,及时发现和修复系统漏洞,确保系统在面临威胁时能抵御攻击。商业银行需要加强信息系统的安全建设,采用、防火墙、入侵检测系统等手段,保护客户数据的安全性,通过运用这些安全技术、防护措施,商业银行可以有效应对网络安全威胁,确保客户数据的保密性和完整性。

      隐私保护。商业银行应建立严格的信息管理制度,明确个人信息的收集、存储和使用规则,这包括明确收集个人信息的目的,并且在获得客户授权之前不得使用或传播相关信息。其次,商业银行需要强化对个人信息的保护,采用适当的安全技术手段保护个人信息的安全,确保敏感数据不被未经授权的人员窃取或访问。商业银行还应加强员工的隐私保护意识教育和培训,确保员工了解隐私保护的重要性,以及处理个人信息时的规范和义务。同时,加强对合作伙伴的管理,确保其能遵守隐私保护规定,不滥用或泄露客户的个人信息。建立严格的权限控制机制,对个人信息的访问行为进行限制,确保只有获得授权的员工才能访问相关信息,并在系统中持续追踪个人信息的访问情况,严禁未经授权的访问行为。最后,商业银行还应建立并完善个人信息泄露应对机制,一旦发生个人信息泄露事件,及时向相关主管部门和客户报告,并立即采取应对措施,减少对客户的影响。

      商业银行在金融科技业务中需要保护客户隐私权,并采取相应的措施防止个人信息的滥用或泄露,通过建立严格的信息管理制度、采用安全技术手段、加强权限控制、加强员工教育和培训等,可以有效应对隐私风险,保护客户的个人信息安全和隐私权。

      增强信用风险。商业银行应建立完善的信用评估模型和评分体系,全面评估企业或个人的信用风险,这包括考虑经济状况、信用历史、还款能力等因素,以便更准确地评估信用风险。还应采用多层次的身份验证措施,确保客户身份的真实性和合法性,包括使用短信验证码、动态口令等确保交易参与方身份可靠等。另外,商业银行应不断监测和分析交易数据,及时排查异常或可疑交易模式,通过运用数据分析和人工智能技术,实时监控交易活动并预测潜在的信用风险。其次,商业银行应遵守相关法律法规,建立健全合规框架,加强与监管机构的沟通和合作,及时了解并响应监管要求,确保金融科技业务的合规性。最后,商业银行应向客户提供关于反金融诈骗和风险防范的教育,提高他们对信用风险的认识和防范意识。同时,商业银行也应加强内部员工的培训,使他们能够识别和应对潜在的欺诈行为。商业银行在金融科技业务中,通过强化身份验证、持续监测和分析、加强教育和宣传等,就可以更好地应对信用风险。

      内控风险管理。在人工智能时代,内部控制风险隐患的危害很大,容易造成重大损失。要想有效解决企业经营中出现的各种问题,就必须根据企业的实际情况,建立完善的企业经营管理制度。首先,需要改革内部控制的工作流程和日常操作的标准要求,以适应金融科技业务的特点和风险发生的具体情况。注重提升工作人员的专业素养和综合素质,确保每个内控人员都具备过硬的业务风险预防和规避能力,并借鉴其他企业的防控经验。其次,利用先进的硬件设施动态跟踪主体和客体情况,及时预测和防控因人为操作和个人私利导致的内部风险。随后,明确数据信息的真实性和完整性,并根据数据信息预测可能出现的内部风险隐患,结合人工智能时代的业务风险和多元化主体特征,健全内部管理制度和规则,并全面规范操作行为。

      我国商业银行金融科技业务在发展过程中会面临一些风险,提出一系列应对策略并有效应用,商业银行就能有效管控金融科技业务中的风险,提高我国商业银行金融科技业务风险管理工作的效率和质量。

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