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  • 立马理财:打造互联网财富管理的行业标杆

  • 责任编辑:新商业 来源: 中国商业期刊 2017-05-25 16:02:13
  •    随着我国个人用户理财需求的持续增加,财富管理成为国内金融业转型升级中竞相争夺市场份额的新战场。2016年底,我国财富管理总规模已达110万亿元,预计未来几年还会保持高速增长,2020年将达250万亿到300万亿元的市场规模,不断积累的居民财富将催生大量的财富管理需求。

      对传统的银行、券商等金融机构来讲,借助财富管理业务实现转型,将是大势所趋。比如,商业银行可以通过分析客户的财务状况,提供一体化的金融服务,包括消费信贷、银行卡业务、收入与财产分析、退休计划、子女教育、税务策划及遗产管理等。而券商由于长期深耕股票、债券、期货等交易品种,积累了大量能承受一定风险的投资者和高端客户,能够灵活运用各类金融工具,为客户提供资产配置、产品创设、投资管理、风险管理等服务。

      从最初的银行理财,到私人银行、家族信托等专业的财富管理公司,再到如今的互联网金融,财富管理的业态正在发生着天翻地覆的变化。传统的财富管理市场在过去由于竞争不充分,造成准入门槛过高,可供选择的产品少,中介服务费过高等局限。而如今,互联网财富管理已经能突破时间和空间的限制,客户通过手机APP软件,随时随地可以购买理财、信托、基金、股票等金融产品,实现财富的保值增值。同时,越来越多的大众客户理财需求能够通过标准化、低成本的方式得到满足,进一步推动了财富管理行业的发展。

      互联网在财富管理中运用得当,有利于促进财富管理市场的正能量扩大,反之,则不利于财富管理市场的健康发展。与传统财富管理行业相比,互联网金融市场上的产品各式各样,但又良莠不齐,投资者需要根据自身的风险承受能力进行选择和有机结合,还要学会辨别那些风险控制不健全,风险承担能力较弱的财富管理产品。

      国内互联网财富管理领域的顶尖机构有哪些?前不久,央行旗下的权威媒体《金融时报》发布了“2016互联网财富管理榜”,据悉,这份榜单的评选历时近六个月,评委会云集了媒体界、学界和业界的多位大咖,规格之高、内容之实、影响之大可谓是前所未有。另外,此份榜单选择在北京大学经济学院105周年系列活动——北京大学互联网金融双周论坛上发布,权威媒体和知名高校的强强联合,也代表了央行、政府机构以及最高学术权威的基本态度。

      此次“2016互联网财富管理榜”的评选历时六个月,机构提名、初评和终评三个阶段,综合考虑了机构背景、机构软实力、注册资本、股东实力、品牌影响力等十余个指标。共有300家参评机构金融入围初评阶段,陆续优选出100家候选机构进入终评,最终生成本次互联网财富管理机构总评榜。我们注意到,“2016互联网财富管理榜”囊括了银行、证券、基金、互联网金融等众多领域的老牌知名平台和机构,而排名第八位的立马理财仅成立2年不到的时间,却能和其他机构并列入围,可谓是一匹“黑马”。

      评委认为,立马理财充分运用了互联网这一工具,深入思考如何利用互联网来创新产品、提升财富管理的效率,以及如何利用互联网加强风险管理这两大命题。在产品创新上,立马理财精选优质的金融资产,为用户提供活期理财、定期理财、基金理财、证券、保险、工资理财等丰富多样的金融服务,并利用大数据技术为用户量身定制财富管理方案,并借助网易20年积累的技术优势给用户流畅的互联网产品体验。而在风险管理层面,立马理财一直坚持高标准,筛选评级在AA及以上的上市公司作为合作方,在产品详情页中详尽披露资产的投资标的、主要风险、还款来源和担保措施等;此外,立马理财还是业界最早引入银行资金存管的平台之一,用行动助力行业的合规透明。

      目前,立马理财一年期定期理财的预期年化收益率在7%左右,而表中其它上榜机构,如百度金融、京东金融、蚂蚁聚宝等知名互联网公司旗下的互金平台,一年期定期理财的预期年化收益率普遍在4~5%,相比之下立马理财的收益率很有优势。这得益于立马理财通过多层次资本市场去中介化,并将管理费用、销售费用等部分让渡给用户。

      立马理财的负责人表示,实现平台的高速稳健发展,要时刻运用“用户思维、平台思维、大数据思维、跨界思维”来武装自己,优化服务和创新机制,发挥互联网的便捷性和高效性,从而满足多元化的财富管理需求。同时要坚持合规经营,做财富管理行业规范健康发展的标杆,打造综合、专业、高效、灵活的一站式财富管理平台。

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